编者按

调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好各项工作的基本功。今年以来，普陀区始终将大兴调查研究摆在第一要位，全力保障调研工作扎实开展、取得实效。

即日起，区委宣传部、区融媒体中心推出“书记调研手记”专栏，邀请各单位党组织负责人结合一线调研实际谈问题，谋思路，出举措，旨在聚焦人民群众所思所想所盼，用好调查研究的“传家宝”，形成解决难题的新理念新思路新办法，生动呈现助推普陀高质量发展的“靠谱”实践。

“信易贷”为中小微企业

引入资金“活水”

区发改委党组书记、主任 赵永尊

普陀区是民营经济大区，民营企业占全区市场主体95%，民营企业中绝大多数是中小微企业。中小微企发展中普遍存在融资难、融资贵的问题。2022年，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》，提出“以坚实的信用基础促进金融服务实体经济”。《上海国际金融中心建设“十四五”规划》提出要充分发挥人民银行征信中心和上海市公共信用信息平台作用，促进公共信用信息和金融信息的共享。《普陀区以“靠普”行动支持民营经济高质量发展的工作方案》提出，持续完善金融服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，优化“一网通办”“随申办”普陀区融资综合服务平台功能。

聆听企业需求

需求层面，受制于轻资产、缺少抵押物、抗风险能力弱等天然属性，中小微企业在金融市场中处于相对弱势。2022年末，普惠小微贷款余额占人民币各项贷款余额的比重仅约为11.1%，相对小微企业的经济贡献以及融资需求而言，融资规模占比仍然较低。此外，信贷融资成本仍处于较高水平，2022年12月数据显示小微贷款加权平均利率为3.99%，高于同期上海企业贷款加权平均利率0.4个百分点。

供给层面，如何将金融服务拓展到小微企业一直是困扰普惠金融发展的难题，银行等金融机构在服务小微企业融资实践中面临多重需求。

一是公共信用数据需求。信贷交易信息是衡量和判断企业信用风险的关键变量，而当前金融征信系统中具有信贷交易信息的中小企业占比较低。另一方面，国内市场化信用信息服务不充分，能够反映中小微企业真实经营状况的数据维度不足、可用性不强。金融机构对政府部门和公共事业单位掌握的企业纳税、社保、资质资格、用水用电等数据需求迫切。

二是“白名单”企业推送需求。企业“白名单”推荐机制是政府部门帮助小微企业和金融机构解决政策信息不对称、需求信息不对称和衔接渠道不通畅的重要创新举措。以大数据分析技术为支撑，对小微企业的信用状况和经营情况进行全面数字“画像”，根据评价评级结果分类打包、定向推送，为银行精准筛选融资服务对象、实施差别化信贷政策提供了重要依据。

三是宣传资源协调需求。银行当前的营销渠道和宣传阵地多依赖于线上的广撒网式宣传和线下的密集物理网点获客，缺少定向推广渠道和资源，产品难以精准链接目标企业。

探索“信易贷”模式

搭建银企对接平台

如何解决融资“供需错配”？“供需错配”本质上是信用信息不对称，可以通过构建综合性的融资平台，以大数据、云计算为技术手段，挖掘信用信息价值，从而解决中小微企业信用信息不对称问题，促进资金直达实体经济。

通过调研学习其他地方融资平台，在充分借鉴融资平台建设先进经验的基础上，区发改委会同区金融办办，推动建立了普陀区企业融资综合信用服务平台（简称：信易贷平台），通过对中小微企业的“信用加持”，强化企业“守信有益、信用有价”理念，推动形成“以信获贷、以贷促信”的良性循环，助力中小微企业健康发展。截至目前，平台共撮合融资199亿元。

一是打造银企对接综合平台。搭建信易贷“一网一端”对外融资服务窗口（包括“普陀区企业融资综合信用服务平台”网站、“随申办”手机客户端），形成政府、金融机构和市场主体共同参与的融资平台。平台入驻了24家银行、3家融资租赁、2家融资担保、4家小贷公司、1家商业保理。

普陀区企业融资综合信用服务平台网页截图

二是全面描绘企业信用画像。归集社保、公积金、知识产权等企业增信数据，累计68万余条信息。在持续归集信息基础上，我们充分挖掘信用信息价值，探索构建企业公共信用基础评价体系，生成企业的信用“画像”，为企业增信，帮助金融机构更加全面、准确地判断企业信用，有助于打消金融机构面对小微企业融资“不敢贷”“不愿贷”的顾虑。

三是集中发布企业融资产品。我们联合区金融办，召集辖区银行梳理金融产品，共计发布152款信贷产品，其中包括“普陀智能贷”“普陀担保贷”等14款普陀特色信贷产品，基本满足绝大部分企业融资需求。此外，信易贷平台叠加“靠普贷”等板块，为信用好的中小微企业提供贴息优惠，降低融资成本。

助力守信企业引入资金“活水”

上海某网络科技有限公司，是一家注册在普陀区的企业，主营业务是别墅、民宿等大型私宅的装修设计和施工。受疫情影响，该公司现金流遇到困难。通过大调研走访，我们了解到该公司由三名合伙人共同发起组成，这三名合伙人之前分别在装修设计公司、旅游公司任职，具备旅游住宅装修设计的相关资源和技术。公司主要从事民宿设计以及后期运营推广，与旅游酒店、民宿平台有长期合作关系，具有稳定的业务来源。

结合信易贷平台公共信用报告，公司和股东信用情况良好，无工商、公安、法院等领域不良记录。于是，我们推荐公司负责人通过信易贷平台的“靠普贷”板块向某银行发起贷款申请。

银行接到申请后，即开展尽调工作，同时获得企业授权后，通过信易贷平台调取了企业公共信用报告，得知公司信用情况良好，决定给予贷款支持。三天后，银行发放了信用贷款，解决了公司的燃眉之急。

在推进信易贷工作的过程中，我们深刻体会到，普陀区信易贷平台尚处于起步阶段，解决融资难、融资贵的问题，任重道远。下一步，我们将在区委、区政府坚强领导下，发扬“人靠谱（普），事办妥（陀）”的精神，深入推进调查研究，结合“中华武数”“半马苏河”等重点工作，聚焦特色场景、用户体验、风控管理等方面进行模式创新，不断叠加新功能，向高阶信用融资综合金融服务功能拓展，为普陀高质量发展贡献力量！